赔款给付超500亿元!2020年人身险给广东人民带来了什么新体验?

2020年,面对新冠肺炎疫情的冲击,保险给大家带来了什么保障?近日,广东银保监局披露的数据显示,2020年全年,广东辖区人身险累计为广东经济社会发展提供保险保障81万亿元,赔款与给付支出502.01亿元。

据悉,截至2020年底,辖内(不含深圳,下同)人身保险业实现原保险保费收入3052.87亿元,同比增长4.06%,“十三五”期间年复合增长率达到15.72%,保费规模连续多年稳居全国第一。

通过以下三大关键词,记者为你复盘广东人身险业2020年发展新体验。

2020年,城市定制型商业医疗保险遍地开花,这种定位于“医保补充”的低门槛、低保费、高保额的医疗补充产品成为多层次保障体系的新成员,在广东的表现尤其可圈可点。

以广州“穗岁康”为例,这款由广州医保局深度参与的产品引来350余万人投保,其医保个账支付、一站式结算等方式开全国先河,成为引领国内城市定制型商业医疗保险的“样本”;珠海“大爱无疆”、佛山“佛医保”等则在全国率先实现既往患有疾病可保可赔,给最需要保障的群体提供坚实保障,佛山2020年全年赔付带病投保人群(恶性肿瘤)560人次,赔付金额808万元,人均减负1.44万元。

广东银保监局数据显示,截至2020年末,广东保险业在大病保险已经实现全省覆盖的基础上,在广州、佛山、珠海、惠州等13个地市开展定制医疗险项目,累计参保人数1050.87万人,人均保障增加超百万元。

该项业务主要有三大特点:一是保费低保障高。实行“政府主导、市场运作”,广州、佛山等多地均以不到200元的定价提供超过200万元的风险保障,有效防止群众“因病致贫”“因病返贫”。二是与医保体系紧密衔接。允许参保人使用医保个人账户沉淀资金购买定制医疗险,并实现医疗费用“一站式结算”,参保人无须垫付治疗资金,同时解决理赔难和理赔流程繁琐两大难题,就医体验快速便捷。三是“惠民”特征全国居首。以打破投保年龄限制为例,广州“穗岁康”已有130名百岁老人参保,佛山“佛医保”2020年参保人中有18位百岁老人,最高年龄112岁。

专业人士指出,城市定制型商业医疗保险是各级政府部门指导、商业保险承办,以特定城市全体基本医保参保人为参保对象,提供医疗保险保障的业务。能够对基本医保和大病保险无法覆盖的医疗费用进行补充,减轻人民群众医疗费用负担。

粤港澳大湾区建设的国家战略稳步推进,随着三地居民在工作、生活上的融合,符合湾区人民需求的健康保障产品的需求日益提升。广东人身保险业先后推出跨境医疗保险、湾区专属重疾险等,提升粤港澳三地居民保险服务便利度。

湾区专属重疾险的推出是广东人身险行业在2020年的一大亮点。在中国银保监会支持下,《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》中,新增“粤港澳大湾区产品专属”重疾表,这是我国首个也是目前唯一一个区域性的重大疾病经验发生率表。立足于此,各保险公司有针对性地开发大湾区专属重疾险产品,在对广东地区高发特定疾病(鼻咽癌、结肠癌、直肠癌等)增加额外给付责任的同时,价格较全国通行产品低10%左右。

截至2020年底,广东人身保险业已落地4款跨境医疗险产品、3款大湾区专属重疾险产品,为超过1万名客户提供保险保障。随着粤港澳大湾区建设的不断推进,保险业在加强湾区居民保障、提升消费体验方面,将持续开展更多有益尝试。

随着老龄化的加剧,养老问题备受关注。广州作为全国首批长护险制度试点城市,自2017年8月起开展老年人长期护理保险试点,做出了有益的探索,具体做法是:从职工社会医疗保险统筹资金中划拨人均130元的保费,为丧失日常生活能力以及年老、疾病伤残等需要长期照顾的被保险人,提供专业护理保障和经济补偿。

据了解,这项保险制度对于保障失能人员基本生活权益和尊严,减轻困难家庭的经济压力,促进养老服务产业发展,推动社会公平正义等方面发挥了积极作用。

截至目前,广州地区长期护理保险参保人数803万余人,1.5万人次享受长护险待遇,基金累计支付超过5亿元,人均每月支付2600元,待遇保障水平位居全国前列。高龄重度失能老年人照护保险累计服务超过4000个家庭,提供高龄老人照护金近1000万元,业务模式为全国首创。

广东银保监局表示,下一步,广东人身保险行业将进一步解放思想、改革创新,突出重点、优化供给,提供丰富优质的产品,为广东人民提供保障,为广东经济社会发展提供保险力量。

南方日报记者 张艳 陈颖

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